中国经济网版权所有 中国经济网新媒体矩阵 网络广播视听节目许可证（0107190）（京ICP040090） 美国地区银行 Zion Bank 和 Alliance Western Bank 遭受信贷欺诈。受此影响，10月16日，两家银行收盘涨幅分别超过13%和10%。美国银行股同步下跌，KBW银行指数下跌3.64%。美国74家最大银行市值合计单日蒸发逾千亿美元，市场担心美国地区银行体系潜在风险可能再次引发连锁反应。业内认为，美国两家地区性银行“爆炸”事件的本质是信贷质量恶化和风控漏洞的集中。这反映出美国地区的银行尽职调查和信贷审批严重不足。椭圆形的风险控制，特别是对非存款金融机构贷款的处理不善。近期，美国地区银行再次陷入动荡。 Zions Bancorp 和 Western Alliance Bancorp 宣布，他们在向不良商业贷款投资基金提供贷款时遭遇欺诈行为。受此影响，两家银行股价下跌，美国银行业一同下跌。除了汽车零部件制造商 Prime 和次级汽车贷款机构 Tricolor 过去的亏损外，美国信贷市场的整体健康状况一直是市场关注的焦点。市场担心相关风险事件可能只是“冰山一角”。尤其是2023年的硅谷银行业危机还历历在目，投资者对美国地区性银行的恶化高度敏感。分析人士认为，这一事件虽然与硅谷的银行业危机不同，但也听起来像是一场危机。需要关注美国银行业更多潜在风险。美国两家地区银行“爆炸”。当地时间10月16日，美国地区板块遭遇剧烈动荡。引发市场动荡的直接“导火索”是美国锡安银行和联盟西部银行等地区性银行遭受的信用欺诈。锡安银行表示，加州银行和信托全部资产中超过6000万美元的访问循环信用贷款处于拖欠状态，目前计提了约5000万美元的坏账减值准备。 Alliance Western Bank也证实其向相关借款人提供了贷款，并提起了欺诈诉讼。东方金城研发部高级副总监白雪向上海证券报记者核实，两家银行“雷霆”事件的实质是美国地区是有害信用质量和监管控制漏洞的集中暴露地。这反映出美国地区性银行在信贷审批方面存在严重缺乏尽职调查和风险控制的缺陷，特别是对金融机构贷款的处理不力。金融非存款。受此影响，中国银行、联西银行16日收盘涨幅分别超过13%和10%。美国银行股同步下跌，KBW银行指数下跌3.64%。美国最大74家银行市值合计单日蒸发超1000亿美元，市场担忧美国银行体系面临的潜在风险。这一风险可能会再次引发连锁反应。市场的恐慌情绪被忽视，被视为“华尔街恐慌指数”的VIX指标16日暴涨超过22%，最终收于25.31。整体健康状况美国信贷市场引发担忧。近期，美国信贷市场一系列事件“惊雷”接踵而至。不久之后，汽车零部件制造商 First Brands 和次级汽车贷款公司 Tricolor 破产。这影响了美国的许多金融机构。彭博社此前援引知情人士的话称，摩根大通、第五第三银行和巴克莱银行可能因与三色旗相关的贷款而蒙受数亿美元的损失。其中，摩根大通因涉足三色旗累计损失1.7亿美元。看似“孤例”的信用风险在短时间内发生得如此密集，难免令市场担忧。所披露的风险事件可能只是冰山一角。 “也许我不应该这样说，但当你看到一只蟑螂时，可能会有更多。每个人都应该尽快警惕这一点。“早上好。”摩根大通首席执行官戴蒙说最近公开了id。 “美国两家地区银行披露的问题反映了投资者对当前市场信贷质量的担忧，这是继2023年硅谷银行倒闭后行业面临的新一轮挑战。”渣打中国财富管理部首席投资策略师王新杰对上海证券报记者表示，如果类似事件接二连三发生，将对整个行业产生影响。白雪表示，近期次级汽车贷款机构Tricolor、汽车零部件制造商First Brands等公司的亏损已经产生了“信用爆炸”。市场担心这两家银行的案件是Estados Unidos信用危机爆发的信号，特别是在不良商业抵押贷款领域。最近发生的事件也引起了人们对银行向非社会金融机构（NDFI）贷款的担忧。根据2025年风险美国联邦存款保险公司（FDIC）的评估报告显示，此类机构的贷款是2008年国际金融危机以来银行增长最快的信贷部门。报告显示，2010年至2024年，银行对NDFI的未偿还贷款余额复合年增长率达到22%，是增长第二高行业的两倍多。硅谷银行事件的阴影多年来依然挥之不去。美国银行业风险事件持续发生。 2023年的硅谷银行事件成为很多mga投资的心理阴影。 “中小银行的不良贷款问题是隔夜市场的一大担忧，让人想起2023年硅谷银行的破产案，以及对信贷市场整体健康状况的担忧。”嘉强集团高级分析师陈杰瑞告诉上海证券报记者。 Sil崩溃的背后2023年的图标谷银行是美联储激进的加息和硅谷银行自身对资产负债管理不当，迫使其亏本出售资产并引发挤兑，最终在全球引发一系列连锁反应。这一事件与硅谷银行倒闭不同。 “这起事件不仅仅是信用问题，而且目前‘图恩事件爆发’的规模比硅谷银行还要小，而且银行倾向于提前对贷款计提贷款损失准备金，因此预计本次事件的影响更可控。”中信证券首席经济学家明明在接受上海证券报记者采访时表示。白雪认为，目前披露的风险事件均与欺诈有关，不能因美国经济下行压力加强或泡沫破灭而吃掉。它们不会产生很大的影响和这次还没有系统化，但是忽略吧。对美国情绪的影响更加明显。他们抵御风险的能力。美国银行业还存在更多潜在风险 （编辑：孙丹）