“0首付”、“0利率”、“0元置换”……在诸多利好政策的影响下，汽车金融市场的竞争愈发激烈。中国证券报记者近日走访北京多家4S汽车店发现，银行、汽车金融公司等金融机构抓住汽车销售高峰期，与燃料电池、新能源汽车厂商合作，通过降低购车成本、简化贷款流程等方式抢占汽车金融市场。激烈的竞争下，市场上甚至出现了“0首付+0利率”等非常规理财方案。 “12月是冲销关键月份，车企将与金融机构合作，加大汽车消费优惠力度。”一些4S车店的销售人员告诉记者。事实上，银行年底抢攻车贷业务早已不是什么新鲜事，但车贷业务的力度却越来越大。他的年份尤为明显。某大型国有银行相关负责人向记者坦言，该行此次转交既是自身业绩冲刺的需要，也是应对信贷市场变化的战略布局。汽车作为消费的重要组成部分，具有需求稳定、情况明确、风险可控等优点。特别是新能源汽车市场的快速增长，为汽车金融业务提供了新的增长空间。然而，当金融回归服务本质时，金融机构能否告别“价格战”神话，找到健康增长的新业务引擎呢？提供收入占领市场 “以前这款车售价52.98万元，现在贷款购买可直接优惠14万元，而且还有‘贷5还2’的汽车贷款政策，即贷款期限为5年，买完后可以提前还清。”“2年。”在北京丰台区一家传统品牌汽车4S店，夏女士指着销售人员提供的理财方案向记者表示。销售人员给了他一份首付3.98万元、贷款35万元的汽车贷款方案。夏女士表示，对比全价购车与各种贷款方案后，“购车补贴+低首付+长贷短还”的理财方案这家4S店与中国银行等公司合作的方案让他印象最深。记者走访多家4S汽车店发现，类似的车贷优惠还有很多。在北京一家奔驰4S店，大电子屏上播放着奔驰的“轻松开新车”特价汽车金融优惠，针对奔驰各款车型，该店可提供0首付0年利率起的汽车融资方案。 0.99%（大约年利率0.6%），0首付年利率1.99%（年利率约1.1%）。不仅与传统汽车品牌厂商合作，随着新能源汽车市场份额不断提升，金融机构也加大了与新能源汽车厂商的合作，以优惠利率推出低首付、低息融资计划，不断丰富消费者的购车贷款选择。 “首付20%起，限时融资2年无利息。”在北京五棵松区鸿蒙智能体验中心，样车车窗上张贴的汽车金融广告十分醒目。看到记者对文杰M9车型感兴趣，销售人员小徐介绍，如果本月订购，在3万元优惠的基础上，还可以额外获得1万元优惠。 “目前，汽车贷款年利率约为2.49%。 Y您可以选择2年后提前还清贷款。还款没有罚金。我们与中国银行、中国建设银行、招商银行有合作。此外，记者发现，平安银行还与小米汽车、小鹏汽车等厂商合作，推出各类购车优惠金融计划。此外，平安银行还推出了贷款金额高达100万元的“车主贷”，年化利率3.85%起。调查发现，部分4S汽车店可以提供“0首付+0利率”的车贷计划。 2024年贷款规定，0首付、0利率并不是什么新鲜事，往往无法同时享受这两种优惠，比如东风汽车今年9月推出的汽车金融三项福利：0首付、0利息、0月付。nt和0利息不能同时享受。据了解，0首付的财务效益特点是“0首付+期限长”，分担每月还款压力； 0利息的财务权益特征是首付50%起，用户最多可享受3。财务权益特征包括每年0%利息、月付0%，首付50%起，一年内无还款压力。据记者调研，为了增加年末汽车销量，市场上出现了“0首付+0利率”的理财方案。 “迎接年底，少量现车有优惠，‘0首付+3年免息’很受欢迎！‘库存补贴+财政补贴’，折扣直接加大。”在社交平台上，记者看到一则小鹏汽车北京销售服务中心的营销广告。报道称r联系了该店的营销人员小吉。他告诉记者，贷款计划的期限可能是三年，也可能是五年。 “只要信用报告没有问题，客户就可以获得贷款。三年期贷款是0首付加三年免息的金融贴息，五年期贷款是零首付、年利率0.99%的低息金融贴息。”小吉说道。 12月22日，NG智吉汽车销售人员向记者发送营销信息：“现在下单，锁定年内最后提车机会，最高可省1.5万元购置税，还可附加0首付0利息的限时金融优惠。”我们有2年免息金融政策。您可以同时享受0首付和0利息折扣，但是您必须让银行检查您的个人信用报告和债务情况，以了解银行可以批准多少贷款。 ”这款智己汽车销售人介绍的。转型为“生态服务商” 巨峰投顾高级投资顾问于晓明告诉记者，金融机构年底加大车贷贴息的主要目标是扩大信贷规模，填补住房贷款等业务的空白，同时与车企合作，在市场上销售库存。可以利用汽车贷款作为切入点来推动信用卡和其他业务的增长。 “金融机构在利用传统旺季机遇的同时，也着力通过降低融资成本来激发汽车消费潜力，这不仅服务于当前扩大内需的经济形势，也为自身在零售信贷领域探索优质资产配置方向。”苏州商业银行特约研究员薛红艳在工作中表示为了增加汽车金融的市场份额，银行经常与汽车经销商合作来吸引客户。银行利用高额佣金来吸引汽车经销商与他们合作。提供长期汽车贷款以获得利息收入。汽车经销商可以从银行获得高额回扣，补贴汽车价格，增加汽车销量。这种现象被业内称为“高利率、高回报”。对此，多地金融监管部门已启动措施，禁止贷款利率与经销商返利挂钩的不正当竞争行为。记者在近期调查中并未发现上述乱象，贷款购车和全价购车的优惠依然保持不变。中国邮政储蓄银行研究员楼飞鹏表示，未来银行汽车消费金融业务将转向合规化、精细化经营，更加注重风险控制和长期客户价值，而不是依靠短期的高额返利。从行业角度来看，汽车金融正处于剧烈变革时期。新能源汽车渗透率的快速提升、年轻用户对“在线便捷”金融服务需求的不断增长、传统经销商模式变革压力的加大，都在倒逼金融机构从“单一信贷提供者”向“生态系统服务提供者”转变。薛红艳表示，监管部门严格规范行业“高息高返利”模式后，未来银行相关业务将告别依赖高返利，构建合规经营、聚焦现实需求的服务模式。该业务将更加深入地融入各种具体的购车场景，如推出新能源汽车定制化金融解决方案、二手车交易等。同时，整个服务流程将在行业正在加速向在线化、数字化、智能化服务演进，旨在通过提高效率和透明度来优化客户体验，推动行业健康发展走向行业稳定阶段。 （编辑：管静）